Thuật ngữ Credits được sử dụng phổ biến trong quá trình cho vay và hoạt động theo nguyên tắc hoàn trả. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn Credits là gì và các loại Credits phổ biến trong cuộc sống ngày nay.
Credits là gì?
“Credits ” có nghĩa là “tín dụng”, một thỏa thuận hợp đồng thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người đi vay. Trong quan hệ Credits , bên đi vay có nghĩa vụ hoàn trả cho bên đi vay số tiền gốc tài sản đã chuyển nhượng kèm lãi suất (nếu có) sau thời gian đã thỏa thuận.
Ở đó, người đi vay có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp với người đi vay là ngân hàng hoặc tổ chức Credits . Sản phẩm cho vay có thể dưới dạng tiền, hàng hóa, dịch vụ theo thỏa thuận.
Tuy nhiên, do sự phát triển của thị trường tài chính, ngân hàng nên sản phẩm Credits thường được hiểu là hoạt động cho vay.
Đặc điểm và vai trò của Credits
Đặc điểm Credits
Khi đã hiểu Credits là gì , các cá nhân, tổ chức tài chính cần hiểu một số đặc điểm cơ bản để có thông tin sử dụng chính xác giúp đảm bảo quyền lợi của mình:
- Credits hoạt động dựa trên cam kết hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định được ghi trong hợp đồng pháp lý.
- Cái giá trong quan hệ Credits thực chất là lãi suất Credits .
- Thời hạn cho vay Credits được chia thành ngắn hạn, trung hạn và dài hạnHoạt động Credits thường có những quy định ràng buộc người cho vay và người đi vay như cho vay thế chấp (có tài sản đảm bảo cho khoản vay), cho vay không có bảo đảm (dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người đi vay),…
- Mục tiêu Credits bao gồm: Người sử dụng vốn lưu động (đơn vị kinh tế sử dụng vốn để thực hiện các hoạt động hàng ngày như trả lương, mua nguyên vật liệu,…) và người sử dụng vốn cố định (Doanh nghiệp sử dụng vốn để xây dựng nhà xưởng, đầu tư cơ sở hạ tầng, v.v.). . ).
- Tùy theo mục đích sử dụng vốn, Credits bao gồm Credits tiêu dùng (phục vụ nhu cầu cá nhân) và Credits phục vụ sản xuất, lưu thông hàng hóa (để hoạt động kinh doanh).
- Đối tượng Credits bao gồm Credits ngân hàng, Credits thương mại và Credits nhà nước. Đây cũng được coi là hình thức Credits điển hình trong nền kinh tế thị trường.
Vai trò của Credits
Hoạt động Credits có vai trò quan trọng trong việc phát triển đời sống và hoạt động kinh doanh của các cá nhân, tổ chức:
- Credits ra đời nhằm giúp đáp ứng nhu cầu vốn của cá nhân trong chi tiêu, mua sắm, sinh hoạt hoặc duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Đồng thời, lãi tiền vay là nguồn thu nhập quan trọng của tổ chức Credits .
- Hoạt động Credits có tác động tích cực đến nền kinh tế đất nước, góp phần điều tiết dòng vốn trong nền kinh tế. Từ đó, vốn sẽ được chuyển từ những người không có nhu cầu sử dụng sang các cá nhân, tổ chức đang cần vốn gấp để phục vụ nhu cầu cuộc sống.
- Tuy nhiên, trước nhu cầu vay vốn ngày càng lớn, kẻ xấu đã lợi dụng nhiều cá nhân, tổ chức do kiến thức hạn hẹp và vô tình rơi vào bẫy “Credits đen”. Đây là loại hình cho vay tiền với lãi suất cực cao, trái với quy định của pháp luật, gây bất ổn về tài sản và tính mạng của người vay.
Vì vậy, mỗi người cần phải thận trọng và có thông tin chính xác về hoạt động Credits .
Các hình thức Credits phổ biến hiện nay
Bên cạnh định nghĩa Credits là gì , bài viết còn trình bày cụ thể các loại hình Credits phổ biến hiện nay. Theo đó, căn cứ vào đối tượng tham gia Credits , Credits được chia thành Credits ngân hàng, Credits thương mại và Credits nhà nước. Đây là hai loại hình Credits phổ biến trong nền kinh tế thị trường.
Tín dụng ngân hàng
Tín dụng ngân hàng thể hiện mối quan hệ cho vay, đi vay giữa ngân hàng với các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp. Cho vay tài chính là loại hình Credits phổ biến của ngân hàng, giá trị hoàn trả phải lớn hơn giá trị tại thời điểm vay. Tiền lãi nhận được từ khách hàng được dùng để trang trải chi phí hoạt động và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Trong quan hệ Credits ngân hàng, ngân hàng vừa là người cho vay vừa là người đi vay. Với vai trò là người cho vay, ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu… để huy động vốn từ người mua. Ngược lại, với tư cách là người cho vay, ngân hàng cấp Credits cho các cá nhân hoặc tổ chức.
Các ngân hàng cho vay chủ yếu bằng vốn vay từ xã hội hơn là vốn sở hữu hoàn toàn như Credits thương mại. Vì vậy, mọi khoản Credits luôn có thời hạn để đảm bảo ngân hàng hoàn trả vốn khi khách hàng gửi tiền và có nhu cầu rút số vốn đó hoặc sử dụng để cho vay tiếp.
Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ Credits cho khách hàng như cho vay không thế chấp, cho vay thế chấp và thẻ Credits . Cho vay thế chấp là việc ngân hàng cho vay vốn và yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo.
Ngược lại, vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp mà dựa vào uy tín, thu nhập của người đi vay. Thẻ Credits cũng là một hình thức vay tạm thời và không yêu cầu trả lãi khi thanh toán đúng hạn.
Credits ngân hàng có nhiều ưu điểm vượt trội so với các loại hình Credits khác như sau:
Ngân hàng là tổ chức có trách nhiệm cao nhất để khách hàng tìm kiếm các thỏa thuận vay vốn khi có nhu cầu.
- Là ngân hàng Credits hoạt động có quy mô lớn nhờ mạng lưới chi nhánh trải khắp lãnh thổ và thu hút mọi chủ thể trong nền kinh tế.
- Thời hạn cho vay rất đa dạng, có thể cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn do ngân hàng có khả năng tính toán và điều chỉnh nguồn vốn đáp ứng thời hạn vay đã thỏa thuận.
- Credits ngân hàng có khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cao nhất của khách hàng vì huy động được nguồn vốn lớn từ xã hội dưới nhiều hình thức.
Credits thương mại
Credits thương mại là mối quan hệ Credits giữa các doanh nghiệp mà không có sự tham gia của hệ thống ngân hàng.
- Sản phẩm cho vay trong Credits thương mại là hàng hóa được coi là một yếu tố của vốn và thông qua hoạt động sản xuất của doanh nghiệp nó sẽ trở thành tiền. Các hình thức Credits thương mại phổ biến là mua bán chịu, trả góp hoặc ứng trước bằng tiền mặt trước khi nhận hàng.
- Với việc mua bán chịu hoặc trả dần, doanh nghiệp mua (bên vay) phải hoàn trả gốc và lãi (nếu có) cho doanh nghiệp bán theo thời hạn đã thỏa thuận bằng tiền. Tuy nhiên, người cho vay thường không bị mất chi phí vốn vì hoạt động cấp Credits không mang lại lợi nhuận trong một khoảng thời gian nhất định.
- Credits thương mại phát sinh từ nhu cầu vốn tạm thời trong quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
- Với hình thức bán chịu hàng, người bán (người cho vay) đẩy nhanh lượng hàng sử dụng, đồng thời thu hồi vốn trước và tiếp tục nhận lãi vay khi đến hạn. Người mua chịu nợ (người đi vay) nhận hàng để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh.
Credits thương mại có vai trò quan trọng trong doanh nghiệp và hoạt động sản xuất kinh doanh:
- Credits thương mại thúc đẩy hoạt động sản xuất, tạo thuận lợi cho việc lưu thông hàng hóa tạo nguồn thu.
- Credits thương mại giúp hoạt động sản xuất của doanh nghiệp ổn định, không bị chậm trễ do thiếu vốn, hoạt động theo đúng quy trình.
- Nhờ quan hệ Credits thương mại, doanh nghiệp mở rộng quan hệ hợp tác phát triển và cùng nhau chia sẻ lợi ích.
Tuy nhiên, quy mô Credits thương mại còn hạn chế so với các hình thức khác do phát triển và vận động theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh. Giá trị khoản vay được giới hạn trong nguồn hàng hiện tại mà doanh nghiệp có. Credits có thời hạn ngắn, thời gian cho vay thường dưới một năm.
Hy vọng với những thông tin cung cấp ở trên, bạn đã hiểu rõ Credits là gì , đặc điểm của Credits và hiểu được các loại Credits phổ biến nhất. Từ đó, bạn có thể áp dụng nó một cách hiệu quả vào cuộc sống để giúp đảm bảo quyền lợi của mình.
